Prix mutuelle

À jour en Décembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

Le prix d'une mutuelle est un facteur important lorsque l'on veut choisir une mutuelle, mais aussi lorsque l'on réalise un comparatif mutuelle.

Les mutuelles prennent en charge ce que la Sécurité sociale laisse Think Stock

Comment est fixé le prix d'une mutuelle ?

Le montant de votre cotisation de mutuelle dépend de plusieurs paramètres :

  • la composition de votre foyer : le nombre de personnes à assurer (à noter que la gratuité à partir du troisième enfant est fréquente) ;
  • le niveau de couverture choisi : plus votre niveau de couverture est important, plus la cotisation sera chère ;
  • les garanties mutuelle choisies : plus il y a de garanties, plus le tarif de la mutuelle est élevé ;
  • l'âge de chacun des assurés : le coût des cotisations augmente souvent avec l'âge ;
  • le type de mutuelle : certains types de mutuelles couvrent des risques plus importants et sont donc plus chers ;
  • votre lieu d'habitation : le prix d'une mutuelle est souvent moins élevé en zone rurale. Cela résulte de l'approche statistique de la consommation médicale. Par exemple, les dépassements d'honoraires des praticiens en zone urbaine sont courants, augmentant ainsi le coût de la mutuelle.

Le prix de votre mutuelle peut être ajusté annuellement par votre assureur :

  • selon un indice général ;
  • ou dans le cas où vous changez de tranche d'âge.

Les tarifs varient énormément d'une mutuelle à une autre : certaines remboursent très bien les prothèses dentaires ou les lunettes quand d'autres sont plus avantageuses pour les frais d'hospitalisation (chambre seule...). À vous de voir quelles sont vos priorités.

Pour éviter les mauvaises surprises :

  • faites-vous préciser tous les chiffres et tarifs qui ne sont pas clairs ;
  • demandez des exemples chiffrés de vos futurs remboursements.

Prix mutuelle : prix de base

Selon une enquête réalisée par le site lecomparateurassurance.com en 2014, après l'analyse de 800 000 demandes de tarifs, le prix des polices varie en fonction des typologies d'assurés et de leur zone de résidence :

  • Un couple de seniors âgés de 60 ans verse en moyenne 212,78 euros/mois pour des garanties dites « renforcées ». Le prix moyen des mutuelles est le plus élevé en région parisienne, dans le Nord-Pas-de-Calais et sur la côte méditerranéenne.
  • Les TNS (travailleurs non salariés) contraints de couvrir leur santé à l'aide d'un contrat spécifique dépensent en moyenne 35,04 euros/mois pour une couverture santé avec garanties dites « classiques », indique le site. C'est en région parisienne et dans le sud du pays que les tarifs sont les plus élevés.
  • Les jeunes salariés cotisent en moyenne autour de 26,10 euros/mois pour leur couverture santé. C'est dans la région parisienne, le Sud-Est et le Nord-Pas-de-Calais que les cotisations sont les plus fortes.
  • Les couvertures destinées aux familles s'élèvent en moyenne à 90,26 euros/mois pour une cellule de deux adultes de 35 ans et de deux enfants de 7 et 3 ans. Là aussi, c'est dans le Nord, sur la côte méditerranéenne et dans la région parisienne que les tarifs sont les plus élevés.

Évaluer le rapport qualité/prix des complémentaires santé

Pour savoir si le rapport qualité/prix d'une complémentaire santé individuelle ou collective est satisfaisante, il faut notamment vérifier :

  • le taux de remboursement ;
  • les pathologies prises en charge ;
  • le traitement du forfait hospitalier ;
  • les limites de la prise en charge ;
  • les modalités de paiement (tiers payant...) et les délais de remboursement ;
  • les services supplémentaires proposés aux seniors (soins à domicile, etc.).

Une fois ces données vérifiées, il faut comparer les tarifs.

Bon à savoir : selon l'Insee, le prix moyen des complémentaires santé individuelles a augmenté de 3 % en 2014, alors que l'indice général des prix à la consommation ne progressait que de 0,5 %.

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